Cinco Cosas a Evitar para NO Endeudarse en esta Epoca Navideña
SusDeudas.com les recuerda 5 cosas que debe evitar a toda costa en un centro comercial:
1 – No lleve su chequera o más tarjetas de crédito de las que va a utilizar durante las compras de ese día. Si usted perdiera la cartera o se la roban, al menos no perdió todas sus tarjetas ni tienen acceso a sus cheques (es decir qeu disminuye el daño). Nuestro consejo: Haga una copia del frente y reverso de las tarjetas de crédito, y una lista de cuantas tiene. En una emergencia, usted tendrá acceso a una lista de todas sus tarjetas, los números de cuenta y los números de servicio al cliente para reportar el incidente.
2- No lleve grandes cantidades de dinero en efectivo. Incluso si usted paga las compras con dinero en efectivo, tenga en cuenta que los carteristas aprovechan las zonas muy pobladas y buscan personas distraídas. Nuestra sugerencia: Haga varios viajes con frecuencia al ATM para reponer el monto en efectivo que crea necesario, de esta forma, también limitará el gasto ya que no va a poder gastar más de lo que tiene. De lo contrario, es mejor utilizar su tarjeta de débito para las transacciones, y asegúrese de quedarse con los recibos y registrar cada transaccion para evitar sobregiros.
3- No compre de prisa o a último minuto. Terminará gastando mas de lo que deberia, solamente para sacar ese regalo de su lista. Nuestro consejo: Agende un tiempo específico para ir de compras. Realice un primer viaje al shopping para verificar precios y darse una idea de lo que quiere comprar/gastar. Tome notas, y una vez de vuelta en casa onganizece para la aventura de compras reales.
5- No acumule deudas nuevas sobre deudas antiguas. Algunas personas todavía están pagando los gastos de la Navidad del año 2009 al entrar en la temporada de compras de 2010. No haga que su situación financiera se agrave, ni sea una de estas personas. Nuestro consejo: Piense en lo siguiente, usted va a comprar para amigos y familiares, ellos mismos son los primeros en comprender si necesita reducir sus gastos. Si usted está en una situación financiera frágil, sólo se hará peor a través del gasto irresponsable. para esto, hemos dado una lista con diez maneras de ahorrar dinero en regalos de Navidad.
La epoca de Navidad puede ser particularmente difícil para los desempleados o para aquellos que se enfrentan a una ejecución hipotecaria, un divorcio o una situación financiera difícil. Sin embargo, incluso si su situación no es tan grave, estamos viviendo en tiempos económicos difíciles, y nadie debería estar gastando dinero que no tienen. Ser responsable económicamente es un regalo a ti mismo y a tus seres queridos.
10 Maneras de Ahorrar Dinero en Navidad
¡Ah! fin de año. Es un momento de amor, de alegría y de dar. Y un momento donde se nos acumulan deudas en nuestras tarjetas de crédito. En estas fiestas de fin de año (ya sea Navidad, Hannukkah o una simple reunion entre familiares, amigos, etc.), además de las ofertas para ahorrar dinero que recibe a diario en su correo electrónico, utilice las ideas a continuación para asegurarse de que usted está haciendo todo lo posible para ahorrar dinero.
- Haga una lista, y achiquela. ¿A quién tienes que comprar regalos? Haga una lista, porque sin ella tendrá dificultades para la creación de un presupuesto (ver punto siguiente). Sólo poga a la gente esencial en ella. Ahora vea si puede reducir un poco. La manera más segura de tener una lista de regalos costosa es tener una lista que es demasiado larga.
- Establezca un presupuesto y aténgase a él. ¿Cuánto puede darse el lujo de gastar en Navidad de este año, de manera realista? Si es posible, no ponga sus compras de Navidad en su tarjeta de crédito, gasta sólo lo que puedes meter dentro de su presupuesto ordinario o lo que tenga ahorrado (aunque no es una buena idea gastar sus ahorros en los regalos). Una vez que tenga una cantidad total presupuestada, decida cómo va a dividir ese dinero entre las personas de su lista. Si el presupuesto no es lo suficientemente grande para la lista, vea algunas de las ideas a continuación. La clave, por supuesto, no es sólo fijar el presupuesto, sino ponernos nuestros límites (lleve su lista con usted en la tienda) y haga su mejor esfuerzo para no ir por encima del límite establecido para cada persona en su lista.
- Haga un intercambio. Esto puede reducir drásticamente los costos, especialmente si usted tiene una familia numerosa o un grupo de amigos o compañeros de trabajo grande. En lugar de comprar algo para todos, sólo tendrá que comprar un regalo. Por supuesto, eso significa que sólo recibe un regalo también. Pero en serio, a la hora de ahorrar también tenemos que pensar en los ahorros de los demás, no hacer ni generar gastos innecesarios.
- Haga sus propios regalos. ¿Le gusta cocinar? podría regalar alguna torta, hacer marcos de cuadros, bufandas de punto, una presentación de diapositivas de fotos digital, una biblioteca, etc. Estas son sólo unas cositas que puede crear usted mismo y regalar a sus amigos o familiares. Hay cursos online que le enseñan a hacer estas cosas. Esto le ahorrará mucho dinero.
- Compre cosas de segunda mano (previamente usadas). Esto puede parecer de mal gusto para algunos, pero en realidad, usted puede conseguir cosas asombrosas de segunda mano que, en algunos casos, son tan buenas o mejores que nuevos artículos. Centrarse en cosas de época, como los libros fuera de impresión o reliquias. En cualquier caso, vale la pena hechar un vistazo.
- Solamente dé regalos a los niños. Regalos de Navidad son realmente lo más divertido para los niños. Mientras que para los adultos no es tan importante. En su lugar, compre regalos a los niños en su lista. Los adultos no se molestarán por ello.
- Ofrezcase de voluntario. Ofrezca su tiempo para ayudar a una organización benéfica que no le cueste nada, más que su tiempo. Voluntariar su tiempo es una actividad completamente satisfactoria. También ayuda a recordar lo que la Navidad realmente es – el espíritu de dar, no el espíritu de la comprar. Con este recordatorio, puede dar a la gente la clase de regalos que realmente importan: amor y bondad.
- Envuelva con revistas o periódicos. Ahorre dinero en Navidad en envolturas costosas, y utilize viejas revistas o periódicos para envolver tus regalos. Es gratis (que ya tiene las revistas), ayuda al medio ambiente (ya que recicla), y ahorra mucho dinero.
- Dé cupones “caseros”. Aunque no lo crea, este es un regalo muy famoso entre los Estadounidenses, y uno muy recomendado porque no cuesta nada pero muestra su cariño. Usted puede dar cupones a sus familiares o amigos prometiendoles que les lavará el coche, o les dará una sesión de masajes, o limpiará sus canales de la lluvia, les cuidará a los niños o lo que usted quiera.
- Comprar Gift Cards por Internet. un truco para ahorrar en esta Navidad es comprar tarjetas de regalo (También concidas como “Gift Cards”) de tiendas en el mercado de segunda mano. Las estadísticas de la industria de tarjetas de regalo son sorprendentes. Miles de millones de dólares se pierden cada año por medio de tarjetas de regalo. El negocio de compra y venta de tarjetas de regalo por Internet está creciendo y significa una oportunidad excelente para los consumidores bien informados. No solo se ahorrará dinero, sino también tiempo, ya que un Gift Card se puede encontrar en pocos minutos desde la comodidad de su hogar.
¿Que es el FDCPA, y cómo le beneficia?
El Acta de Prácticas Justas en Recolección de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act “FDCPA”), 15 USC § 1692 y ss., es uno de los estatutos de los Estados Unidos agregado en 1978 bajo la “Ley de Protección de Crédito al Consumidor”. Sus objetivos son eliminar las prácticas abusivas en el cobro de deudas a los consumidores, para promover una práctica justa, y proporcionar a los consumidores una vía para disputar y obtener la validación de la información de la deuda con el fin de asegurar que la información sea exacta.
La Ley crea las directrices en las que los cobradores de deudas pueden hacer negocios, define los derechos de los consumidores involucrados con los cobradores de deudas, y establece sanciones y los recursos de violaciónes de la ley. A veces se usa en conjunción con el “Fair Credit Reporting Act”.
Sus derechos bajo el Fair Debt Collection Practices Act:
- Los cobradores de deudas pueden contactarlo sólo entre 8am y 9pm.
- Los cobradores de deudas no pueden contactarle en el trabajo si saben que su empleador desaprueba.
- Los cobradores de deudas no pueden acosar, oprimir, o abusar de usted.
- Los cobradores de deudas no pueden mentir cuando cobran deudas, por ejemplo alegando falsamente que usted ha cometido un delito.
- Los cobradores de deudas deben identificarse a usted en el teléfono.
- Los cobradores de deudas deben dejar de ponerse en contacto con usted si usted lo solicita por escrito.
Hace casi un año publicamos en nuestro blog un video del FTC acerca del FDCPA, el cual explica todo esto que acabamos de compartir de una forma simple y entendible. También lo habiamos compartido en la página de SusDeudas.con en Facebook, pero es importante refrescarnos la memoria.
¿En qué consiste la reforma de tarjetas de crédito y cómo me ayuda?
El propósito de la ley de tarjetas de crédito es evitar que las compañías de crédito sigan trabajando engañosamente y responsabilizarlas ante sus clientes. Lo que significa que muchas de las prácticas que facilitaron la imposición de altas tasas de interés y tarifas extras por sobregiro, se han eliminado. En cuanto a las tasas de interés se refiere, las compañías de tarjetas de crédito no podrán aumentar la tasa de interés de los titulares de tarjetas a menos que la cuenta se queda sin pagar por 60 días, en las cuentas nuevas durante el primer año que se abre y se restringe aumentos de las tasas que se aplican a los viejos saldos.
Cualquier aumento de la TAE (tasa anual equivalente) debe ser explicado por escrito. En cuanto a restricciones de tarifas se refiere, las tasas más de plazo no se puede cargar a menos que el titular de la tarjeta dé su consentimiento, cargos por exceder el límite de crédito esta limitado a uno por mes y no puede sobrepasar el monto mínimo requerido por el pago mensual. No podrán haber cargos adicionales por pagar su factura por correo, teléfono o en línea.
Este es ciertamente un paso en la dirección correcta. Esta ley no significa que los consumidores puedan sacarse un peso de encima e ignorar sus acuerdos por escrito con los emisores de sus tarjetas. Asegúrese de leer toda la letra pequeña y conozca sus derechos. La deuda de tarjetas de crédito es uno de los peores tipos de pasivos y puede convertirse en una gran carga cuando se reúnen una cantidad excesiva en el tiempo. Si esto ocurre, hay programas de alivio de la deuda, como la consolidación o la resolución de deudas que son capaces de ayudar.
Deudas Estudiantiles ya Superan a Deudas de Tarjeta de Crédito en los Estados Unidos de América
La economía tiene más personas que se dirigen a la universidad para dejar de buscar empleos inexistentes, o para empezar una nueva carrera profesional. Ahora, un nuevo informe muestra que, en general, las deudas de préstamos estudiantiles han superado la deuda de tarjetas de crédito en los Estados Unidos de América.
Según finaid.org y fastweb.com, la deuda total de préstamos estudiantiles excede los $850 mil millones. En comparación, los consumidores deben alrededor de $828 mil millones en deudas de tarjetas de créditos.
Según la cadena de televisión, NBC, los estudiantes que entrevistaron siguen la tendencia.
“Creo que es alrededor de $35 mil”, dijo Adrian Beard, un antiguo alumno que ahora está tratando de pagar esa deuda.
“Mi tía sufrió esto, mi papá sufrió esto y todavía lo están pagando”, dijo Gilbert Fox.
Los administradores financieros de ayuda dicen que parte del problema es que los estudiantes tomen préstamos sin pensarlo mucho hasta la graduación.
“Los costos de las universidades son tan caros que los estudiantes se ven obligados a tomar préstamos estudiantiles. Son fáciles de aplicar y relativamente fáciles de pagar, si establecen un plan de pagos”, dijo Joanna Dye, Director de Asistencia Financiera de Black Hawk College en Moline, IA.
Beard, planea pagar el préstamo, pero no será fácil.
“No he perdido ningún pago, pero ha sido dificil. Es necesario recortar en lo que puede gastarse el dinero. Tuve que eliminar la televisión por cable”, añadió Beard.
“Voy a obtener un trabajo profesional después de recibir mi licenciatura, así que diría que voy a terminar cuando tenga 32 años”, dijo Fox.
Un Informe de Crédito Malo Podría Costarle su Próximo Empleo
Las estadísticas indican que por cada puesto que se abre en una companía hay cinco desempleados buscando trabajo, en los Estados Unidos de América.Este artículo fue publicado en CBS4 News, FL.
Consejo: Ahorra Dinero, Gastando Menos
Después de que usted haya establecido su hábitos del gasto con un Consejero Certificado de SusDeudas.com y de analizar los nuevos pagos que usted hará a sus tarjetas de crédito, es hora de comenzar a analizar formas de ahorrar dinero. Heche una ojeada a su factures de meses previos de sus tarjetas de crédito. ¿Qué artículos resaltan allí? ¿Hay cargas que simplemente no son necesarias?
No se preocupe por gastos médicos o por la reparación ocasional de su automóvil, estos son gastos que no se pueden evitar. Los gastos que deben resaltar son los gastos en ropa, restaurantes, cine, especialmente compras grandes de articulos como televisores, equipos de música o boletos a parques de diversiones. Éstos son los artículos que usted necesita eliminar.
Recuerde, si usted desea salir de deuda, usted va a tener que hacer algunos sacrificios. Usted necesita eliminar gastos inecesarios para poder ponerse al tanto de su ingresos y hacer pagos a sus deudas. Si usted no elimina su deudas solamente estara agregando a ellas. Para esto, existen la Consolidación de Deudas y la Reducción o Negociación de Deudas. Contacte a un Consejero Certificado de SusDeudas.com para más infomración acerca de programas para salir de deudas.
4 Consejos: Organizar su Vida para Organizar sus Finanzas
Cuando cometemos errores y no cumplimos con nuestras responsabilidades, nos sentimos fracasados y tendemos a desesperarnos. Aunque nos parezca difícil ver lo bueno que hay detrás del error, una vez que logramos sacar lo positivo, los beneficios son innumerables. Abandone lo que no le sirve para seguir avanzando como ser humano, como familia y a nivel laboral. No deje que los problemas le detengan ni le desvíen de sus objetivos. Es importante entender que el ser “organizado” no debe ser un destino, sino un viaje el cual puede cambiar en cualquier momento. Si usted es organizado, los cambios siempre van a ser bienvenidos, ya que estará preparado para enfrentarlos. Por esto mismo, ajuste sus planes según la circunstancia, y comience a ver las oportunidades que le da la vida.
Considera el ahorro: es la clave para responder a imprevistos. Trate de reducir sus hábitos de consumo. Comience a utilizar esos cupones de descuentos que le llegan por correo los domingos, o los que obtiene en las tiendas y supermercados que mas frecuenta. Algunas companías de celulares ofrecen planes económicos, al alcance de nuestros bolsillos, ¡algunas tambien ofrecen llamadas a larga distancia ilimitadas! Aprovecha las epocas de ventas como “Labor Day sales”, “Black Friday” y ahora también las ofertas “Back to School”.
Planifica los pagos: La mejor manera de mantenerse lejos de las deudas es prevenir sus gastos y ajustar los presupuestos. Los programas de manejo de deudas como la consolidación de deudas o la reducción de deudas son perfectos para planificar los pagos ya que todas sus cuentas se pagan mediante un sólo pago mensual: si cobra su sueldo por quincena, usted puede establecer sus pagos los días primero o quince de cada mes.
Gasta sólo en lo que necesites: Cuando vaya de compras haga una lista y trate de cumplirla. Si usted tiene hijos, piense que tal vez sea buena idea no ir con ellos al supermercado ya que a veces ellos piden cosas que no necesitan y es dificil decirles “no”. Cuando pueda, reemplace la ida en automóvil por una ida caminando o en bicicleta. Lo sentirá en su bolsillo, y su cuerpo y el medio ambiente se lo agradecerán.
Controla las tarjetas de crédito: En lo posible, utilice una tarjeta de débito. Trate de no llevar las tarjetas de crédito en su billetera, y úselas en casos de emergencia. Contácta a un Consejero Ceritificado de SusDeudas.com si necesita reducir los interéses en sus tarjetas. En SusDeudas.com ya hemos ayudado a más de 5 mil familias hispanas a reducir o eliminar sus deudas.
Por ElNuevoHerald.com – Con la esperanza de preservar más de $10,000 millones en cargos anuales, los bancos y las cooperativas de crédito tratan enérgicamente de convencer a sus clientes de que acepten una costosa protección contra sobregiro en sus tarjetas de débito y ATM.
La ofensiva de mercadotecnia, que incluye cartas, mensajes electrónicos y llamadas telefónicas, ocurre antes de la implementación de nuevas protecciones al consumidor que se espera eliminen gran parte de los ingresos por cargos de sobregiro.
A partir del domingo, los bancos y las cooperativas de crédito no pueden cobrar cargos de sobregiro por compras únicas con tarjetas de débito que excedan el límite de compra del consumidor a menos que los tarjetahabientes lo acepten o compren cobertura de sobregiro.
Estas transacciones, lo mismo que los retiros con tarjetas de ATM que excedan al saldo de la cuenta, serán rechazadas a los consumidores que no acepten la cobertura. La norma entró en vigor el primero de julio para los clientes que abrieron cuentas nuevas.
Para millones de consumidores que se han sobregirado sin darse cuenta y han tenido que pagar fuertes penalidades, las nuevas pautas de la Reserva Federal ponen fin a una de las tendencias más costosas y molestas de las operaciones bancarias.
“Por primera vez en muchos años los consumidores podrán usar sus tarjetas de débito y estar seguros de que no van a gastar más de lo que tienen”, afirmó Leslie Parrish, investigador jefe del Centro de Préstamos Responsables, que trabaja para acabar con prácticas financieras abusivas. “Sigue habiendo muchos abusos de sobregiro, pero éste es un gran paso adelante”.
Por lo general, los bancos cobran alrededor de $34 por completar una transacción en una cuenta sobregirada. La falta de efectivo por lo general es de un promedio de $17, según el Centro.
Durante años, los bancos simplemente rechazaban estas transacciones. Pero al aprobarlas sin el consentimiento del tarjetahabiente y cobrar por el servicio, la “cobertura de sobregiro de cortesía” recauda más de $10,000 millones todos los años, estimó el Centro.
La mayor parte de este dinero viene de una selecta porción de la base de clientes. Alrededor del 5 por ciento de los clientes bancarios se sobregiran 20 o más veces al año y gastan anualmente más de $1,600 en multas, según un estudio realizado en el 2008 por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Estos clientes son mayormente de bajos ingresos, de minorías, solteros y viven en una vivienda alquilada, explicó Parrish.
Linda Sherry, directora de Prioridades Nacionales de Consumer Action, un grupo de activismo sin fines de lucro, aconseja a todos los consumidores, no importa sus ingresos, que se resistan las propuestas y rechacen la protección de sobregiro con tarifas fijas. Explicó que hay alternativas mejores y menos caras, como vincular la cuenta corriente a una cuenta de ahorro, tarjetas de crédito o líneas de crédito en caso de sobregiro.
“El pagar sus tarjetas de crédito a tiempo le garantiza un puntaje de crédito alto”, dice el mito. Desafortunadamente esto es un mito actual, basado en una antigua realidad. Hace décadas, cuando los bancos tomaban decisiones basadas en ciertas relaciones es cierto que el estar a la altura de sus obligaciones era sinónimo de tener un buen crédito. Pero hoy en día el proceso de toma de decisiones de los bancos es rápido y automatizado, gracias a la utilización de herramientas de análisis, como por ejemplo las puntuaciones de crédito FICO.
El desafío que usted enfrenta hoy en día es entender qué es lo que provoca que su puntaje de crédito aumente o disminuya. Pagar sus facturas a tiempo es ciertamente un buen comienzo, sin embargo, usted se sorprendería al saber que más de dos tercios de su puntuación FICO no tienen nada que ver con pagar sus cuentas a tiempo. También es posible que se sorprenda al saber que el 30% de su puntaje de crédito está directamente relacionado con la cantidad de deuda que está debiendo en un momento dado. Y la mayor parte de ese 30% está muy influida por sus deudas de tarjetas de crédito.
Un ejemplo dado por John Ulzheimer para entender la diferencia entre pagar una deuda de hipoteca a tiempo, y obtener mayor deuda en una tarjeta de crédito: “Pagué una hipoteca $ 284.000 en 2009, una deuda a plazos. Mis puntuación FICO subió solamente cuatro puntos. Pero, cuando cargué tres mil dólares en mi tarjeta de crédito mi puntuación se hundió entre 15 y 20 puntos según el informe de crédito”. Esto no es nada atípico y remarca la importancia de mantener las deudas de tarjetas de crédito en un nivel bajo o nulo.
Familiarícese con el término “utilización de crédito”. La utilización es la relación entre los balances y límites que tiene en las tarjetas de crédito, expresado en un porcentaje. Por ejemplo, si usted ha cargado la mitad de su límite de crédito, entonces usted tiene 50% utilizado y es probable su puntaje de crédito sufrirá una caída. Según FICO, el inventor de la puntuación de crédito, la gente con los mayores puntajes de crédito tienen una utilización media de sólo el 7%.
Por eso es tan importante salir de deudas de tarjetas de crédito, y mantenernos sin deudas. Es la forma más rápida y única para mejorar y mantener su puntaje de crédito. Si usted puede pagar su deuda de tarjeta de crédito rápido, o con el tiempo, entonces tu puntuación va a mejorar tan pronto como los saldos se actualizan en sus informes de crédito.
La eliminación de deuda de su tarjeta de crédito es inteligente por muchas razones. La mas importante es que nadie más le esta cobrando un 24.9% de interés.
Es por eso que la consolidación de deudas puede ayudarle a mejorar su crédito. Mediante una consolidación de deudas, usted verá sus balances bajar como nunca, dado que en muchos casos sus intereses pueden ser reducidos significativamente. Para más información acerca de cómo reducir sus deudas, comuníquese con un consejero certificado de First Consumer llamando al 1-877-733-8327, o por e-mcorreo electrónico a consulta@first-consumer.com.