Si usted está atrasado en su hipoteca, su puntaje de crédito se verá afectada. Todo el mundo sabe eso. La pregunta es, ¿qué tanto es afectado el crédito?
Hasta hace poco, esas respuestas eran difíciles de conseguir. Los buró de crédito no develaban qué tanto impacto tienen, en puntos, los diferentes tipos de incumplimiento de pagos hipotecarios en el puntaje de crédito.
Recientemente, Fair Isaac, desarrolladores del puntaje FICO, reveló algunas estimaciones de cuanto disminuye el puntaje de crédito a causa de la mora en los pagos de hipotecas.
Aquí están los promedios de puntos de crédito afectados dependiendo su situación:
30 días tarde: 40 – 110 puntos
Retraso de 90 días: 70 – 135 puntos
Ejecución de una hipoteca, o “short sale”: 85-160
Quiebra: 130 a 240
Para llegar a estas cifras, Fair Isaac ha creado dos consumidores hipotético, uno que empieza con una puntuación moderada de 680 y el otro con una puntuación muy buena de 780 (Recuerda que los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850).
La persona hipotética con el FICO de 780 tiene 10 cuentas de crédito, un historial de crédito antiguo, poco límite de crédito utilizado y no se ha atrasado en ningún pago. De lo contrario, la persona con 680 de FICO tiene seis cuentas de crédito, menos historial de crédito, mas límite de crédito utilizado y se ha atrazado levemente en dos de sus cuentas. Ninguno de los dos consumidores tiene cuentas en “colección” o registros públicos adversos.
En el gráfico se muestran los diferentes escenarios.
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