Cada vez que hago una compra, trato de reducir el precio del producto tanto como sea posible. Como consumidor, hay una variedad de herramientas que puedes utilizar para ser un comprador más sabio. La mayoría de los consumidores utilizan una tarjeta de crédito con al menos 1% de reembolso en efectivo para reducir el precio de un producto. Otros compran por medio del Internet para evitar los impuestos de ventas.
Sin embargo, un truco para ahorrar es comprar tarjetas de regalo (También concidas como “Gift Cards”) de tiendas en el mercado de segunda mano. Las estadísticas de la industria de tarjetas de regalo son sorprendentes. Miles de millones de dólares se pierden cada año por medio de tarjetas de regalo. El negocio de compra y venta de tarjetas de regalo por Internet está creciendo y significa una oportunidad excelente para los consumidores bien informados.
Cómo funciona
Usted puede comprar tarjetas de regalo en línea por menos del valor nominal de la tarjeta, lo que significa que va a obtener su descuento una vez que utilice la tarjeta de regalo.
Por ejemplo, con el Día de la Madre a la vuelta de la esquina, probablemente usted esté pensando en comprar unas flores a su madre. Si usted esta pensando en enviar un regalo por internet, comprar una una tarjeta de regalo por Internet puede ayudarle a ahorrar algunos dólares. Las tarjetas de regalo son tratadas como cualquier otra forma de pago. Además la puede abonar con una tarjeta de crédito y recibir dinero en efectivo de regreso a fin de año (dependiendo de los beneficios de su tarjeta de crédito).
Dónde comprar tarjetas de regalo
Si desea comprar tarjetas de regalo, usted tiene dos opciones:
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eBay – Tenga cuidado a la hora de comprar por eBay ya que puede ser un fraude. Muchas personas no han tenido ningún problema al comprar tarjetas de regalo en eBay, pero tiene que tener mucha precaucion a quien se la compra.
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Mercados de tarjeta de regalo - Los dos grandes que he oído hablar son Cardpool y PlasticJungle, aunque sin duda hay muchos otros mercados en línea. Mucha gente confía en estos sitios más que en eBay porque son, en su mayoría, grandes empresas y no individuos.
Es importante que usted haga su propia búsqueda y encuentre las mejores ofertas y la selección de la tienda que está interesado. Así que la próxima vez que usted este analizando comprar algo y ahorrar, piense en comprar una tarjeta de regalo en primer lugar.
¿Has hecho esto antes? Si es así, ¿Tienes algún consejo adicional para ahorrar más dinero?
Desde anuncios en la televisión hasta los que recibes en tu correo electrónico, es muy probable que hayas visto un número de ofertas de una serie de empresas que solicitan para ofrecerle su informe de crédito gratis. Lo que no se puede saber, sin embargo, es el costo verdadero de esos informes de crédito “gratuitos.”
Algunos sitios, sin embargo, atraen consumidores con promesas de informes de crédito gratis y automáticamente los obligan a inscribirse en las suscripciones de seguimiento anual. Obtenga más información sobre esta estafa aquí.
No se puede decir que es gratis algo que cuesta más de 179 dólares al año. Eso es lo que cobran algunas companías que dicen dar el informe de crédito gratuito, tal como Freecreditreport.com.
En su lugar usted puede ir a AnnualCreditReport.com, que es gestionado por la Comisión Federal de Comercio, y obtener un informe verdaderamente gratis una vez al año, de cada una de las agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Cuando usted se inscribe en agencias como FreeCreditReport.com, se le pedirá su número de tarjeta de crédito. Luego, el sitio automáticamente lo inscribe en su “monitoreo de crédito Triple Advantage,” que compromete a un seguimiento continuo de su estado de crédito por un monto de dinero mensual.
Técnicamente, tiene nueve días para cancelar el servicio de monitoreo de crédito antes de ser cargadas, pero muchos consumidores se sienten engañados. El Better Business Bureau (BBB) ha recibido más de 11.000 denuncias, y el sitio recientemente ha incluido las políticas de la empresa y el verdadero funcionamiento de los servicios en la página principal de su sitio en Internet.
Recuerda que puede obtener un reporte de crédito de las tres agencias una vez cada 12 meses – sin cargo – en el sitio www.AnnualCreditReport.com de la Comisión Federal de Comercio.
Su Puntaje de Crédito Puede Ser Afectado Dependiendo de Dónde y Cómo Utilice sus Tarjetas de Crédito
Lo que usted compre y donde lo compre puede afectar su puntaje de crédito.
A medida que las compañías de tarjetas de crédito sigan ajustando sus políticas crediticias con respecto a nuevos y existentes usuarios de tarjetas, algunas agencias están captando información acerca de ciertas compras que los usuarios realizan. Esta información es obtenida por medio de millones de transacciones diarias de tarjetas de crédito, para poder descifrar quienes pueden estar en riesgo de caer en mora.
¿Ha usted utilizado su tarjeta de crédito en comercios especializados en ropa de segunda mano, neumáticos reencauchados, consejería matrimonial, masajes o casinos? Tenga cuidado, pues las emisoras de tarjetas de crédito pueden estar tomando nota y tomar decisiones sobre su capacidad de crédito basada en su comportamiento de consumo.
Si usted compra ropa de segunda mano o neumáticos reencauchados, por ejemplo, puede ser un síntoma de que usted se encuentra con problemas financieros y un indicio para las compañías crediticias de que el usuario puede llegar a caer en mora de pagos.
Por esta razón, algunas compañías de crédito pueden reducirle su límite de crédito. Al reducirle el límite de crédito su tasa de capacidad de deuda puede ser afectada negativamente ya que ahora usted posee menos capacidad de crédito.
La tasa de capacidad de crédito (o de utilidad de crédito) mide el monto total utilizado por el titular de la cuenta con respecto al límite de crédito. La reducción de los límites de crédito aumenta el coeficiente de uso de crédito y puede ocasionar una reducción de su puntaje de crédito.
La ley de reforma de tarjetas de crédito fue firmada en mayo por el presidente de los Estados Unidos, Barack Obama. Esta reforma incluye una disposición que obliga a los reguladores federales a investigar si los emisores de tarjetas de crédito han utilizado información acerca del comportamiento de compra de los consumidores. La utilización de información de consumo para aumentar el interés o reducir el límite de crédito va en contra de la ley de reforma de tarjetas de crédito.
Nueva Reforma de Tarjetas de Crédito 2010
Muchas personas han escuchado ciertos comentarios acerca de las nuevas leyes que rigen a las compañías de tarjetas de crédito. Las nuevas leyes de la reforma fueron creadas, primordialmente, para proteger a los consumidores. La mayoría de estas reformas prohíben que los emisores de tarjetas de crédito cambien los términos de dicha tarjeta al consumidor o usuarios. A continuación se muestra un resumen de los cambios que puede esperar como resultado de la reforma de la tarjeta de crédito.
- Las compañías de tarjetas de crédito tienen que avisarle al consumidor con 45 días de antelación antes de que haya cambios significativos en las condiciones de su tarjeta de crédito. Bajo las reglas actuales, las compañías de tarjetas de crédito sólo eran obligadas a dar 15 días de aviso antes de hacer cambios a los términos..
- En cuanto al vencimiento del día de pago, éste no podrá ser modificado por la compañía de la tarjeta de crédito. El vencimiento para pagar el pago mínimo ahora deberá presentarse el mismo día hábil (Es decir que si su factura vence el 26 de Marzo, entonces de ahora en más, la fecha de vencimiento del pago debe ser en el día 26 de cada mes), todos los meses. Esto significa que usted puede programar los pagos de cada mes sabiendo exactamente cuando sus cuentas tienen que ser pagadas.
- Cuando una persona abra una nueva cuenta de tarjeta de crédito, la tasa de interés deberá permanecer igual por, al menos, 12 meses. Incluso, si las tasas de interés se elevaran después de 12 meses, el aumento en la tasa sólo se deberá aplica a las nuevas compras. Esto significa que el salgo acumulado en los primeros 12 meses permanecerán intactos. Como pasa con muchas reglas, hay algunas excepciones que permiten el aumento de la tasa de interés: una delincuencia en la cuenta que supera los 60 días de morosidad, un tipo de interés variable, o un vencimiento de un plazo de tiempo determinado.
- Ya no habrá impuestos o multas por exceso de límite de crédito, a menos que el consumidor acepte pagar por el privilegio.
- Las declaraciones deben enviarse por correo al menos 21 días antes de cuando se debe. Esto le proporciona más tiempo entre el momento de recibir su declaración y el vencimiento de su factura.
- Si usted es menor de 21 años, será difícil abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Necesitará un aval o la prueba de ingresos.
- Usted puede “opt-out” si no le gustan los términos de su compañía de tarjeta de crédito le enviamos. Su tarjeta puede ser cerrada, pero usted tendrá varias opciones para pagar su saldo, incluyendo el tener hasta 5 años para pagar la tarjeta.
- Cuentas en otras entidades bancarias no podrán ser utilizadas como “motivo” para aumentarle su tasa de interés. Esta práctica conocida como “incumplimiento universal”, se basaba en darle el derecho a su acreedor a subirle su tasa de interes si usted no cumplia con sus pagos con otro acreedor a pesar de que las otras cuentas no estaban relacionados con su cuenta de tarjeta de crédito.
Cómo Elegir una Tarjeta de Crédito Adecuada para mis Necesidades
Hoy en día, las tarjetas de crédito representan una parte importante en las finanzas de toda persona adulta en los Estados Unidos. Habiendo tantas ofertas que nos llegan por el correo, es esencial revisar todos los tipos de tarjetas de crédito, y descartar las que no nos apetezcan o no esten al alcance del presupuesto personal.
Lo primero, y principal, es darse una idea de cuales tarjetas de crédito están disponibles en el mercado. Para esto, revisa tu correo a diario y junta todas las ofertas que recibes, para que cuando tengas tiempo (Cuidado: si tardas mucho, puede que las ofertas cambien) las juntes y las compares.
Una vez tengas todas tus ofertas juntas, agarra lápiz y papel, y escribe una lista específica de todas las características que te interesarían en tu propia tarjeta de crédito. La tarifa idea para la mayoría de las personas es una combinación de tasas de interés, tarifas y beneficios. Algunos de los más comunes beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito son: Reembolso de efectivo, puntajes para compras, millas de alguna aerolínea en específica, etc. El siguiente paso sería comparar varias tarjetas de crédito y decidir cual finalmente se elija.
Como la gran mayoría de las empresas que ofrecen tarjetas de crédito tienen sitios Web, el Internet puede ser de gran ayuda para usted la hora de elegir y obtener una tarjeta de crédito. Esto puede ahorrarle el trabajo de gastar su tiempo para visitar personalmente a todos ellos. Todo lo que necesitas hacer es visitar a todos ellos desde la comodidad de tu propia casa y ver qué oferta se adapta mejor a tus necesidades. Algunos de estos sitios web tienen una gran característica que le permite comparar varias tarjetas de crédito de lado a lado. Y cuando vea todas las cifras, a la vez es más fácil decidir cuál de las tarjetas para seleccionar.
Sugerencia #1: Cuando estés en la búsqueda de una tarjeta de crédito, tienes que pensar acerca de cómo vas a utilizarla en el futuro: Pagar la totalidad de tu factura mensual cada mes, o llevar un saldo de un mes a otro, o si será utilizada para obtener adelantos en efectivo, son algunas de las opciones más comunes de formas de pagos. Eso si, ten cuidado con las tasas de interés anual, más conocido con el APR (Annual Percentage Rate). Mucha gente ya debe saber que una sola tarjeta de crédito tiene varias tasas de interés, dependiendo de cada compañía. Es más, una de las ofertas más comunes utilizadas por los bancos para atraer nuevos clientes de tarjetas de crédito, es ofrecer una tarjeta con 0% de tasa de interés anual, pero al cabo de un par de meses (3, 6 o 12) la tasa de interés se elevaría hasta un 29.9%.
Sugerencia #2: Ten en cuenta que ciertos honorarios cobrados por ciertas tarjeta de crédito también deben tenerse en cuenta al elegir una tarjeta de crédito. La mayoría de tarjetas de crédito cobran varios tipos de impuestos, como por ejemplo: una cuota fija anual, interés por anticipo de efectivo, tasa por pago tardío, tasa de transferencia de saldo, etc. Esta es probablemente la consideración más importante que deberás analizar. Si vas a pagar la factura en su totalidad cada mes, selecciona una tarjeta de crédito sin cuota anual. Si crees que utilizarás la tarjeta para obtener dinero en efectivo por adelantado desde un cajero electrónico, verifica cual tarjeta de crédito ofrece la tasa de interés más baja por anticipo en efectivo.
Otra característica, no tan importante, pero que al final marcará una gran diferencia es que algunas tarjetas de crédito son aceptadas en más lugares que en otros. Al elegir una tarjeta deberás asegurarte de que es aceptada en los tipos de lugares donde será utilizada. Por último, pero no en importancia, es el tipo de beneficio obtenido con el uso de la tarjeta de crédito. Algunas compañías ofrecen diversos beneficios para algunas tarjetas de crédito, tales como: reembolsos en ciertas compras, descuentos en viajes, regalos, etc. Al seleccionar este tipo de tarjetas de crédito, asegúrate de que los beneficios son útiles, y que los demás aspectos de la tarjeta no compensan los beneficios.
Lo más importante cuando estés en la búsqueda de una tarjeta de crédito es tomarte tu tiempo y evaluar cuidadosamente todas las características de la tarjeta y después, más tarde, decidir qué tarjeta es la adecuada para ti y que cumpla con todas tus necesidades.
Día Internacional del Ahorro, por IHOP
Por más que muchas personas no lo crean posible, que no hace a la diferencia, ahorrar $3 por día hace a la diferencia.
Pensemos. Guardando en una alcancía solamente $3 al día usted se ahorraría: $21 en una semana, $90 al mes… y a fin de año (cuando abra la alcancía) tendría $1095 para disfrutar con su familia. Y todos sabemos bien que en días como los que estamos pasando en la actualidad, con ese dinero se pueden hacer muchas cosas.
Un viaje para visitar a la familia en la tierra natal, o unas vacaciones en algún lugar de Florida, algún instrumento de música, una computadora portátil, arreglar la casa… en fin, se pueden hacer muchisimas cosas con tan solo ahorrar $3 al día.
En el día de hoy (23 de Febrero de 2010), IHOP esta ofreciendo panqueques gratis… ¡GRACIAS IHOP por ayudarnon (aunque sea pequeño) en el día de hoy!
Deudas de casas en Estados Unidos tuvo una baja récord
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Según la Reserva Federal de los Estados Unidos, los hogares Estadounidenses redujeron su deuda un 2.5% en el tercer trimestre del 2009. Esto es característico propio de la leve recuperación que está teniendo la economía en los Estados Unidos.
Con relación al segundo trimestre, la deuda total de los hogares retrocedió 2.5 por ciento en ritmo anual, algo jamás visto desde que el banco central publica estos datos sobre una base trimestral (1951), y alcanzaba $14,061 billones al 30 de septiembre.
La Fed también indica que la riqueza neta de los hogares (es decir la diferencia entre su patrimonio y sus deudas), que había bajado durante más de un año y medio con la crisis, aumentó durante el verano boreal por segundo trimestre consecutivo, 5 por ciento a ritmo anual.
A pesar de que hay algunas mejorías en la economía de Estados Unidos, el presidente de la Reserva Federal Ben Bernanke advirtió el lunes que aún es demasiado pronto para declarar que la incipiente recuperación actual será duradera.
“Aún tenemos un camino por andar antes de que podamos estar seguros de que la recuperación será autosostenible”, dijo Bernanke en un discurso ante el Club Económico en Washington.
Las ventas de viviendas se han fortalecido con la ayuda de los créditos a los impuestos de los consumidores impulsados por el gobierno. Las ventas de autos también fueron alentadas por el programa “Efectivo por Autos Viejos”, ahora extinto, que daba facilidades a los consumidores para cambiar de modelo.
Fuente: Univision.com y Agencias
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- Nunca le preste su tarjeta de crédito a nadie.
- Nunca firme un recibo o cupón en blanco. Cuando firme un recibo, trace una línea en todos los espacios en blanco que se encuentren por encima del total para que no se pueda cambiar el monto.
- Nunca escriba su número de cuenta en una tarjeta postal o en la parte exterior de un sobre.
- Tenga cuidado y no revele nunca el número de su cuenta por teléfono o en línea a menos que sepa que la persona con la que está tratando representa a una compañía de buena reputación.
- Cuando salga, lleve solamente las tarjetas que prevé usar. Si pierde o le roban su cartera podrá minimizar sus pérdidas y los dolores de cabeza.
- Guarde los recibos para poder conciliar los cargos imputados en su factura.
- Conserve un registro – en un lugar seguro – con los números de sus cuentas, las fechas de expiración de las tarjetas y los números de teléfono y domicilios de cada compañía emisora para poder reportar una pérdida rápidamente.
El FTC (Federal Trade Comission) publicó este video en su website. Vale la pena compartirlo con ustedes.
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Floridanos sobrevalúan sus viviendas
En primer lugar se encuentra el área metropolitana Orlando-Kissimmee,seguida por Miami-Ft. Lauderdale y Pompano Beach y en el tercer puesto Jacksonville. En la séptima posición figura el área metropolitana Tampa-St.Petersburg-Clearwater.
Florida, donde hay tantas propiedades sin vender y los precios han caído, posiblemente no ofrece tantas oportunidades a los compradores potenciales.
Eso se debe a que los vendedores en Orlando, Miami, Jacksonville y Tampa, tienden a pedir precios superiores al valor de las propiedades, dice la revista Forbes.
Esto se repite en todo el país ya que solo 49 por ciento de los propietarios en todo el país creen que los precios han bajado pese a que los valores del 72 por ciento de las viviendas han bajado, según un estudio de Zillow.com.
El presidente y ejecutivo jefe de Miller Samuel Real Estate Appraisers, Johnatan Miller, dijo que “los vendedores son notoriamente lentos en adaptarse a las declinaciones del mercado”.
Para determinar donde se encuentran las propiedades más sobrevaluadas Forbes analizó las 40 áreas metropolitanas mayores, según la definición de la Oficina Federal de Administración y Presupuesto.
En base al análisis se hizo una lista tomando en cuenta las zonas donde las propiedades están más tiempo en el mercado y terminan vendiéndose por un precio menor al solicitado. Indica la nota que mientras más tiempo está una propiedad en el mercado es más probable que esté sobrevaluada.
También se tuvo en cuenta el porcentaje de viviendas cuyos precios han sido reducidos.
En primer lugar se encuentra el área metropolitana Orlando-Kissimmee, seguida por Miami-Ft. Lauderdale y Pompano Beach y en el tercer puesto aparece Jacksonville.
En la séptima posición figura el área metropolitana Tampa-St. Petersburg-Clearwater.
En algunos mercados la acumulación de propiedades de gran valor que está sin vender causa una discrepancia entre el precio promedio que se pide y el precio promedio por el cual finalmente se vende.
Miami, “la segunda ciudad con precios excesivos, ilustra esta tendencia”. El precio promedio que allí se pide es elevado, $490.197. En comparación el precio promedio que se pide, según la lista de 20 ciudades que elabora a empresa Altos, es de $390.939. El precio de las propiedades que terminan vendiéndose es 19 por ciento inferior al precio solicitado inicialmente.
El problema es la financiación. Pese a que los programas de estímulo del gobierno han impulsado alguna actividad en el mercado de precios más bajos, los compradores potenciales de las viviendas más caras tiene problemas para obtener créditos.
En la mayoría de los mercados, incluyendo Miami, el gigante hipotecario Fannie Mae, considera que las hipotecas para viviendas de más de $420.000, son “préstamos jumbo” que usualmente tienen tasas de interés más elevadas.